基金两千块钱能有多少(每个月基金定投2000块钱)

基金定投不具备有固定收益

不管选择何种定投,以及每期定投多少钱,一年后都不存在具体的多少钱。因为基金它属于浮收类理财产品,而不是单纯债权投资,存在固定的利率。

每个月基金定投2000,本金的话一年就是2000*12=24000元。但投资基金有一定的风险(所谓的“浮动”包括亏损),一年到头不一定还有2.4万元。

如果投资的是货币基金和债券基金,那么一年到头本金和收益在2.4万以上,但不会达到2.5万。

假如购买的是余额宝之类的货币基金,目前年化收益率在2%左右。假设收益为2%,那么打开excel的FV函数,分别填入利率:2%/12;支付总期数:12;定期支付额:2000;计算结果为24221.23(假设预期收益率便可以预测总体定投收益)。

也就是说,如果货币基金的年化收益率是2%,那么每个月定投2000元,一年后有24221.23元。

当然,货币基金的7日年化收益率是过往七日收益年化结果后的收益率,并不代表未来收益,有一定的波动性,收益率主要跟随市场无风险利率(短期货币工具收益率)变化而变化,所以一年后具体是多少要看货币基金的具体收益情况。

同理,投资债券基金也一样,其收益相对好于货币基金,目前中低风险债券基金年化收益率在4.5%上下,但相应的风险也大于货币基金风险的低风险。如以4.5%计算,那么可以依照上述计算方法得出一年后大体有多少钱。

然而,如果定投混合基金和股票基金(包括指数基金),那么就不能这样计算了,混合基金和股票基金主要投资标的为股票,波动性大风险大,无法估测未来的盈亏情况。比如在2015年接近高点或高点买入,那么进行基金定投一年以后(2016年)2.4万的本金可能变成1.2万;如果买的是分级基金中的B份额,甚至可能连一万都没有。

因此,基金是一种受益凭证,分散投资,并不能保证收益,也无法准确的计算基金定投一年后到底有多少钱。

基金两千块钱能有多少

基金定投只是机械性的投资策略,并不预示能赚钱

假设你带1万块钱进入赌场买大小,你是选择一次性押注1万块钱,还是分10次押注,每次1000块钱呢?

从概率上来说,这两者每次押注赢的概率都是一样的。押十次与押一次,最大的区别在于分散风险,不致使一下子赔光,但收益也明显被分散。

比如押一次,若不中会直接损失全部本金,若中能赢一倍。而选择分散押10次,那么显而易见,其收益极难等于本金,因为10次连中的概率极低,收益会被多次投注分散。当然,10次连不中的概率也极低,风险同样被分散。

定投基金相较于押大小要加入一个变量因素,那就是通货膨胀和经济的发展周期(对应企业赚钱或债券还本付息)。也就是说从长远来看(假设发生通货膨胀,经济处于增长),基金定投未来净值是肯定是要高于开始定投时的净值——因此,从长期来看定投一定是能赚钱的。

但是上面的假设前提是忽视了货币时间价值,所以它看起来相较于一次性投资更具有效用,但它仅限于“看起来”——忽视了隐藏的货币时间价值。

比如假设基金净值为2元时进行定投2000元,然后未来的6个月每个月定投时净值下跌0.1元,而未来的6个月到12个月每个月定投时净值上涨0.1元,即我们常听说的基金定投微笑型曲线——显而易见,由于2000元在1.4元低处买入了更多的份额(其他月份也一样),当净值回到原净值时便可获利。

基金两千块钱能有多少

但是假设你采用的是一次性投资,那么它可以不在2元时买入,而是在1.7元处买入(假是不能准确预测市场不动,取其中值),那么当净值回到2元时,选择一次性买入的收益基本等于基金定投的收益。

然而,这种基本等于是剔除货币时间价值的基本等于。出现净值1.7元的可以在3月份和9月份,那么这3个月或9个月把投入的资金进行其他投资同样能带来收益。再假设其他投资收益与投资该基金的收益是一致的,那么它跟定投(定投逐步投入,相较于总体本金同样存在时间价值)总体收益是没有多大差异的。

因此,如果将时间价值考虑在内,不管是基金定投还是一次性投资,这两者没有本质的区别,这就好如贷款利率不变,选择等额本息和选择等额本金没有本质的区别。也因此,如果你是有经验的投资者,为了提高资金的使用效率,并不建议选择机械性的定投策略,相较于“经验”定投是存在弊端的——比如选择9月一次性投入,虽然买入的净值也是1.7元,但对应的货币具有更大的时间价值。

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