银行股票分红怎么拿(想拿银行股股息要怎么操作)

我今天一整天在评论区被问最多的问题就是:“布总,现在银行股可以买了吗?”

在回答这个问题之前我们看一个表格:

2020年中国上市企业利润排行榜TOP100

目前A股上市公司利润排名前10名里面,除了中国平安,剩余9家全部是银行。大家别忘了,这可是在2020年银行业让利1万亿的背景下的利润报表。仅四大行2020年的利润加起来就接近1万亿元。

银行业赚那么多钱,大家猜猜最大的获益者是谁?其实是国家,是财政部和社保基金。

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数据来源中商产业研究院

一,四大行的股权高度集中。

就以今天跌破3元的农业银行举例,其前10大股东持股比重超过94%。而这已经是四大行里面前10大股东持股比例最低的,中行,工行前10大股东持股比例高达96%,建行甚至超过97%。

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二,四大行其实是为国赚钱。

舆论也好,媒体也好,总是骂银行是吸血鬼,赚太多钱。但我们看看年赚一万亿的四大行的大股东名单,有几个是重复率最高,持股比例最高的:

还是拿农行举例,最大股东:

中央汇金:40%;

财政部:35%,

社保基金:7%

排第三的应该是沪港通的外资9%,实际上社保基金就是第3大股东。

第5大股东就已经是持股只有不到1%的寿险资金了。

前三大国有背景股东持股比例已经超过82%。农行每年利润超过2000亿,但是农行一把手每年年薪还不到100万。

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三,四大行以后分红会不会减少?

答案很明确,不会。

1,股价低于净资产,国有资产不能贱卖,大股东难以减持。

四大行的大股东说白了属于为国持股。而且目前股价低迷,从账面上显示,目前四大行已经严重破净。此时减持,很明显不是好时机。

2,无法减持的前提下,维持高比例分红,是维持大股东利益的最佳办法。

大家换位思考一下,如果自己家里有一只会生金蛋的母鸡,你们认为作为主人,最优的做法是:

(1)定期取走金鸡蛋,把鸡蛋用到需要的地方。

(2)留着金鸡蛋在鸡窝里面。

大家农行每年2159亿利润,持股比例高达82%的大股东会不会不要分红?

每年30%的分红比例,就是600多亿,大股东可以拿走将近500亿分红。

大家算算四大行加起来每年会给国家多少钱分红。几千亿的分红,不是小钱,每年各省上缴国库的财政收入,绝大部分省份还没这笔分红高。更不要说有一大批省份还需要财政转移支付补贴。

所以大家作为小散户,不要去担心股息率高了,四大行会不会降低派息的比例,从大股东的角度来看,真的不会。谁比谁着急要分红还不一定呢。

四,言归正传,到底银行股现在可以买了吗?

我们来看看目前各家银行的股息率,从高往低看,查最近5年的分红比例。

1,交通银行,股息率超过7%。

交通银行上市以来已经连续14年派息,从2018年开始,交行股息率就超过每股0.3元,对应今天收盘股价4.41元,股息率7.18%。

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2,中国银行

中行可以预见2022年派息应该会超过每股0.2元,即使以2021年派息每股0.197元,对应当天股价3.03元,股息率为6.5。

在此做一下利益申报,本人持有中国银行20万股,目前成本是3.08元。

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3,农业银行

农行2021年每股派息0.185元,对应今天股价2.99元,股息率6.18%。

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4,工商银行

工行2021年每股派息0.266元,对应今天股价4.71元,股息率5.65%。

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5,建设银行

建行2021年每股派息0.326元,对应今天收盘价6.3元,股息率5.17%。

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五,怎么买这些派息股既能分享股息收入,又不会赚了股息亏了股本。

1,首先,不管从任何角度看,五大国有行的股息率都有吸引力,比普通理财,甚至比部分信托收益还高。

目前银行理财收益只有4%,大额存单三年期的还不到4%,普通人拿一大笔钱去买信托又担心踩雷。和理财标的相比,起码五大行可以说破产几率几乎无限接近于零。

2,要转换心态去投资银行股。

我不知道有多少粉丝看过我自己的经历。大概在2005年我入股了当时工作的老东家,买了6.8万股股份,花了8.2万元左右吧。因为各种原因,我的老东家一直没能上市,我这6.8万股也就一直没法卖出去。结果过去15年过去了,即使在我2011年就已经离职的情况下,10年后的今天,依然保持每年分红+送股,我现在每年税后可以分到2.5万~5万元不等的分红,6.8万股的股份也已经累计送股到超过30万股。

买银行股,特别是五大行的银行股,你追求的是股息率,是每股的分红派息,你要盯的就不仅仅是股价,而是自己持有多少股份。

你持有的股份数的多少,才是你每年分红多寡的决定因素。

你持有10万股中国银行,每年分红就是1.97万元(逐年会递增)。

你持有100万股中国银行,每年分红就是19.7万。

不用关心股价的变动,涨跌,你如果拥有100万股中国银行的股份,不说财务自由,起码每年账上会多一笔足够买一台小轿车的钱。

六,是不是市场上谁的股息率高就买谁?

1,有些周期性行业股息率并不是那么稳定。

例如同样分红股息率不低的钢铁行业,有的年份股息率可以超过10%,有的年份甚至不分红。

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2,有的公司某一年分红特别多,也不能作为长期分红的参考依据。

例如今年分红把去年利润全部都分了还不够的神华。谁能保证明年它依然会把全年利润的100%拿来分红?

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3,为什么挑股息率并不是市场最高的银行股来拿股息率?因为派息稳定,且稳步提高。

银行业利润增速下降不是今年才开始,其实三四年前就已经开始了。

我们不妨分析五大国有行过去5年股息率增长幅度:

交通银行:2016年年度派息每10股2.715元,2020年派息每10股3.17元,增幅16.75%。连续5年保持每股分红提升。

中国银行:2016年度派息每10股1.68元,2020年度派息每股1.97,增幅17.26%。连续5年保持每股分红提升。

农业银行:2016年度派息每10股1.7元,2020年度派息每股1.851元,增幅仅为8.88%。并且农业银行过去5年中,有1年派息每股金额是负增长。所以不推荐买农行。

工商银行:2016年度派息每10股2.343元,2020年度派息每10股2.66元,增幅13.53%。连续5年保持每股分红提升

建设银行:2016年度派息每10股2.78元,2020年度派息每10股3.26元,增幅17.27%。连续5年保持每股分红提升。

最后总结分析:

1,从近分红提升的增速幅度,建行,中行,交行的每股分红提升速度最快,工行跟它们比分红增速慢了4%,农行最差,过去5年每股分红增速比建行,中行,交行慢了将近一倍。同为国有银行,农行分红增速如此缓慢,让人觉得很难理解。

2,从连续分红,并保持逐年递增的角度分析,除了农业银行,其它4家国有行都保持得很好,起码多赚了,也多分配给股东。农业银行不但分红增长速度慢,甚至还出现过一年减少每股分红金额的情况。

3,从股息率的角度看,交行,中行,农行排前三,但农行分红增速太慢,不排除未来分红会被工行,建行超越。且它是唯一有一年每股分红减少的银行,所以农行我是不会碰的。

至于其它四家银行,我之前说过,股息率超过6.5%,我会把一部分闲置资金一次性买入建个理财底仓。股息率在6-6.5%之间,我会每个月在收入里面投入一部分分批买入。

从目前来看,符合我建仓条件的就只有中行,交行。其余的建行,工行,我会再等一等。

有人说工行,建行不会跌到你想要的股息率的,说实话,如果你观察了四大行过去3个月股价变化你就不会这样说了,实际上工行从四月份到现在,跌幅已经超过10%,而作为对比,中行跌幅只有3%。这很难说不是因为股息率的影响造成它们股价波动的大小,股息率高的银行,股价波动就小。

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买点永远都是跌出来的。

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对比其余四大行,交通银行估计是唯一过去半年股价涨幅比较大的银行股。股息率高应该也是它股价上涨的一个重要原因。

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最后补充说一下几个全国性股份制银行。

我就不具体说哪家了,去年12月底是做了不良资产提前拨备的,就是把当月刚逾期,但是远没到不良,金额比较大的贷款,也通通纳入不良。这么做唯一的理由,就是降低当年的利润。所以2021年,那些经营情况好的银行,利润增速会很可观。

此外,去年二季度是各家行全年利润增速的最低点,大家去看看四大行,基本都是负增长30%以上,所以今年二季度,银行股报表回好看很多。

最后,我要郑重提醒,任何投资,都有风险,尤其是股票市场。股价的上下波动,与其说受价值影响,不如说受市场氛围,投资者情绪影响更多。所以只要你一买入股票,你的情绪多多少少都会受股价涨跌影响。

我给大家的建议是,量力而行,赚钱的机会很多,不要把宝都押在一棵树上。

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