好的基金定投个几年能赚多少(基金定投几年赚钱的概率最大)

咱们总说:基金定投短期内可能亏损,但是如果长期坚持的话,一定能赚钱。说的多了都成鸡汤了。

今天,阿牛定投(aniudt)就通过历史数据,量化的算一下。这里边的“可能”亏损,可能性到底有多大?“长期”坚持,到底需要多长时间?一定能“赚钱”,到底能赚多少

  • 整体数据

首先说明一下今天要用到的数据。

因为要最长测算到定投20年,咱们今天选择了有27年历史的上证指数。

从1990年12月开始,每月按照当月的收盘价定投1次上证指数,分别测算坚持1年、3年、5年、10年、15年、20年定投的收益对比。

当然这种定投是个虚拟的操作。因为1990年中国还没有基金,而且至今也没有跟踪上证指数的指数基金。

整体测算下来,收益是这样的。

好的基金定投个几年能赚多少

收益有点乱?没关系,下边咱们会详细说。

这里边不同线,代表坚持不同周期的定投,到这个时点上的收益率。

比如最高那根天蓝色的线是定投15年。这条线的最左端第一个点表示从1990年12月开始,坚持定投15年,到2005年11月的收益率。第二个点表示从1991年1月开始,坚持定投15年,到2005年12月的收益率。

  • 定投赚钱的概率

从上边的图上可以发现,如果只定投1年(蓝色线),亏损的可能性还是很大的。经常在熊市里边收益线会跑到0轴以下。赚钱的可能性虽然高于亏损,但是也没高出多少。

定投坚持3年(红色线),亏损的可能性会大大降低,也就是赚钱的概率会增加。

从定投5年(绿色线)开始,亏损的可能性已经大大降低了。只有在两个熊市底部的时候会亏损。

好的基金定投个几年能赚多少

如果定投10年(紫色线),只有在熊市持续下跌后才可能有1-2个月亏损,之后马上就又变成收益状态。

当定投15年(天蓝色)和20年(橙色)时,一点都不可能亏损。

具体的统计情况我们可以看下边这个表格。

好的基金定投个几年能赚多少

通过数据我们就可以得出来一个结论,如果以尽量安全为定投的目标,那么坚持1年或者3年的周期就不太合理。

换句话说,如果你的定投只坚持了3年或者更短,而且开始的时间不对的话,那么是很有可能会亏损的,概率超过40%。坚持的时间越久,这种亏损的可能性就会逐渐降低。

从另一个方面考虑,定投10年以上虽然不太可能亏损,但是周期又太长,也不太合算。后边会说具体的理由。

整体来看,定投5年左右的话,属于一个比较理想的周期。只要保证自己不在熊市低点上失去耐心,卖掉持仓,几乎是不可能亏损的。

  • 定投能赚多少钱

说完定投赚钱的概率,咱们再看看定投赚钱的程度。这样就可以对我们定投能赚多少钱有个明确的预期。

从上边图上我们能很清楚看到不同周期赚钱的大概数额,具体的数字可以看下边这张表。

表里可以看到,收益是依次增长的。也就是说定投时间越久,赚钱越多。

但是!咱们不能简单这么算。还要考虑时间价值。

1年赚11.68%,坚持3年收益至少应该30%以上。但是实际只有21.51%。

5年赚32.18%,坚持10年(两个5年)至少应该60%以上,但是实际只有51.76%。

更奇葩的是,15年和20年的累积收益居然差不多。中间的五年被鬼吃了?

所以,通过这个表咱们可以的出来一个结论,虽然定投时间越长,累积收益越高,但是资金的利用效率会不断降低。

具体来看,如果用XIRR法测算不同期限定投的年化收益率,可以得到下边这张表。

好的基金定投个几年能赚多少

咱们可以从两个角度去理解这个现象。

第一,无论你定投多长时间,在牛市里边赚钱的比例都一样。从3000点涨到6000点,大家都赚100%。这100%的收益平均年化到5年和10年,20年,效果肯定不一样。也就是定投周期越长,牛市能带来的年均收益增加效果越小。

第二,定投周期越长,赚钱的概率越大,损失的风险越小。年化收益降低可以看成一种对风险降低的补偿。

综合以上所有内容,我们可以得出下边这样的结论:

5年左右是个定投比较理想的周期。这时候亏损的概率已经很小,同时资金的利用效率又没有降低到太低的水平上,大概可以获得8.86%的年化收益率。

当然这个收益率只是傻瓜式定投的数据。也就是我什么都不看,明天开始定投 ,坚持5年,每月投入固定金额,到时候也什么都不看就取出来。

其实真到了咱们具体操作的时候,可以使用各种主动策略,比如灵活选择买点和卖点,根据行情变化调整仓位,最后获得的收益还有更大提升空间。

就算按照上边这种情况,你的年化收益可能的分布情况如下表所示。

好的基金定投个几年能赚多少

也就是说,你做傻瓜式定投5年,有大概46%的概率年化收益在10%以上,23%的概率年化收益在0到10%,31%的概率亏损。

根据这个数据,阿牛定投(aniudt)给你几条具体的操作建议。

第一,如果定投坚持5年后的年化收益率(XIRR)超过10%,算是达到了一个比较理想的状态,这时可以考虑卖出部分仓位止盈。

第二,如果年化收益率(XIRR)超过20%,已经非常高了。这个时候就可以考虑卖掉全部仓位,开始一个新的定投计划。

第三,如果你等到第60个月的时候还在亏损,也可以再等几个月。根据历史数据,这时候已经到了熊市的底部,亏损并不会持续太长时间。

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