哪些基金适合保守型投资者(保守型投资者还能买点啥)

2020年受疫情因素影响,经济下行压力要比以往更大,股市也是跌宕起伏,市场避险情绪升温,很多投资者变得更加保守。那么,在当前情况下,保守型投资者适合购买哪些理财产品呢?

1.银行各类存款

银行存款的安全性不用多说,老百姓都很了解,是目前少有的保本产品。银行的定期存款分为很多类型,包括普通定期存款、通知存款、大额存单、智能存款、结构性存款等,其中结构性存款保本不保息,其它存款均保本保息。

通知存款利率较低、流动性较强,一般适合企业购买;普通定期存款最常见,老百姓最熟悉,但利率也比较低,只有部分农商行、农信社的3年期、5年期利率比较高;大额存单利率要比定期存款利率高,但要存2年及以上期限才能拿到较高的利率;智能存款指的是不设具体期限、靠档计息的存款,但受监管约束,已经逐渐下架。

哪些基金适合保守型投资者

结构性存款比较特殊,由普通存款和期权两部分构成,普通存款占绝大部分,用来保障本金的安全,期权部分占很小一部分,用来博取比普通存款更高的利息。目前中资银行发行的结构性存款基本上都是保本的,本金很安全,但是收益率是浮动的,收益规则相对复杂,需要投资者有一定理财水平。

目前存款利率最高的当属互联网存款,比如度小满理财平台上有多家银行的存款产品,期限多在1年期以内,利率大多在3.5%~4.8%之间,而且均保本保息。

2.货币基金

货币基金虽然名义上不是保本的,且我国历史上曾出现过2只万份收益为负的货币基金,但整体来看安全性还是非常高的,目前为止还未出现过七日年化收益率为负的货币基金。

货币基金灵活性很高,但缺点是今年以来收益下跌太多,平均七日年化收益率已经跌破2%,所以投资者可以把少量资金放进去,以便随时支取使用,但不建议把大部分或所有的资金都放在货币基金里面。

3.银行中低风险理财

银行理财产品整体来看风险不高,但不同产品之间的风险差别很大,辨别风险最简单的方法就是看产品的风险等级,从PR1到PR5级,风险依次递增。

PR1级产品一般为保本理财或活期理财,安全性非常高,跟货币基金差不多,其中保本理财在2020年底之前要全部退出;PR2级及以上风险等级产品均不保本,其中PR2级产品属于稳健型理财,过去基本没有发生过亏损的现象。PR3级及以上风险等级产品不适合保守型投资者购买,存在一定本金风险。

不过目前理财子公司发行的理财产品中,很多PR2级产品也配置了少量的股票等权益类资产,风险要比传统银行发行的PR2级产品高,也不适合保守型投资者购买。

4.中低风险养老保障管理产品

养老保障管理产品与银行理财类似,不同产品之间的风险不同,多数产品都是中低风险或中等风险,其中中低风险的养老保障管理产品风险较小,本金亏损概率极低,中等风险养老保障管理产品的风险要高一些,与银行PR3级理财产品类似,不适合保守型投资者购买。

2020年金融市场整体风险都在提升,黑天鹅事件时有发生,投资者要持有谨慎的态度,购买理财产品要首先明确其风险大小,而不能只比较收益率的高低。

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