基金定投的建议包括哪些(关于定投的5点小建议)

不到两个月的时间,股市变化之快,简直可以用迅雷不及掩耳之势来形容,有的小伙伴每天盯着账户净值心惊肉跳,无法放平常心来对待。今天就跟大家分享一下定投的小建议,想要更好地进行定投,以下5个知识,你一定要知道!

1、定投本质是一个平摊成本的手段

基金定投是否一定能赚钱?其实,定投本质上只是一种平摊成本的投资方法,并不能规避基金本身所面临的风险,但也正是因为这一特点,能够很好地克服人性弱点,我们才会一而再再而三地推荐定投,它是如何平摊成本的呢?举个栗子:

假设每月定投扣款时间到了,这个月是在0.5元时扣款的,前两次分别是在1.5元、1元时扣款,这样一看我们的基金成本就是1元……虽然摊低了成本是没错,但是并不是这样算的,实际上要“更便宜”。

要是拿1000元定投的话:

第一次,1000/1.5=667份

第二次,1000/1=1000份

第三次,1000/0.5=2000份

共获得总份额=3667份

你投了3笔1000元,就是3000元了,那定投的成本就是3000元/3667份=0.818元/份。成本比一元更低了~如果基金净值涨到1元的话,就有3667元了!

2、遇见浮亏?淡定!高兴才是!

短期涨跌本就难猜测,定投期间遇到浮亏是再正常不过了。有句话说得好“跌时攒份额,涨时显收益”,市场低位之时暂停定投,成效会大打折扣。市场越跌越要定投,甚至,如果定投标的本身没什么问题,市场越是下跌越可加大定投力度。只要坚持下去,成本就会被平摊至较低,市场行情只要好转,就可以扭亏为盈。

所以作为定投投资者,行情下跌未必是件坏事。再来看个简单的例子:在一个上涨(净值从1元一路涨至1.5元),一个下跌后上涨(净值从1元跌至0.2元再涨回1元)两种情形下做定投,每个月定投同样的金额,来看看收益对比。

基金定投的建议包括哪些

(历史数据仅供参考,不作未来收益承诺,基金投资须谨慎)

第二种情形就是典型的微笑曲线,收益率比单边上涨的行情多出近4倍!所以,即使处在震荡行情也不要惊慌,对于我们来说买基金的成本更低,正是积累资本的好时机。

3、即使是懒人投资也要做定期检查

虽然定投被称为懒人投资大法,但是每一份投资都会有一定的风险存在,对于资金的把握,也需要了然于胸。特别,随着定投时间拉长、定投次数增加,后面投入的资金对整体成本的影响越来越小,能够起到的摊薄风险的作用也越来越小。

因此,建议每定投一段时间审视一下自己的定投效果,一是审视一下所定投的基金产品长期业绩表现是否“在线”,二是看看自己的定投平均成本的走势,如果所获得的平均成本在不断抬升可以考虑减少筹码,反之,可以考虑加大筹码。

4、现在开始更好

既然是平摊成本的方法,那么当然成本越便宜越好。虽说定投对于开始时间并没有太大的讲究,但市场的底部区域无疑是开始定投的更好时机,股市处于低估状态时,即便前路还有下跌,通过定投方式分步建仓,整体成本也会接近于底部区间。

看如今的A股,上证综指市盈率处于最近五年的较低水平,与全球主要市场相比也具有一定的估值竞争力,正是开始定投的好时机。

主要指数3月12日估值水平:

基金定投的建议包括哪些

本文源自长盛基金

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