养老定投基金有哪些(养老目标基金哪家强)

导读:养老目标基金的正式推动,记得是在2018年里,投资运作至今也超过两年了。bo姐在和朋友的聊天中发现一个现象,大概是因为“养老” 这俩字,所以很多提到养老目标基金,想的都是低波动,收益一般等。其实,养老目标基金也有很多业绩非常亮眼的。

养老定投基金有哪些

1,

平均收益率19.26%

每天,都有很多小伙伴咨询bo姐基金问题。令人奇怪的是,关于养老基金的问题,很少很少碰到。

实际上,随着我国老龄化社会来临,养老问题成为越来越迫切的社会问题。下面,我们简单通过一张图感受下。

从2018年开始,养老保险扣除补贴后的收支缺口急速上升。

2019年,养老保险收支差额高达8300亿。

养老定投基金有哪些

不过,未来情况还将会进一步严峻。

我国社保、养老体制,实行的是“现收现付制”。现收现付制,是年轻人、工作这一代交钱来养活已经退休的上一代,上一代并没有交什么养老、社保金,钱收上来直接付给老年人。

这种制度好处是不考虑投资,收上来就花,可以抵御通货膨胀,但最大的问题是无法抵御老龄化。

据《中国发展报告2020:中国人口老龄化的发展趋势和政策》显示,2000-2019年间65岁及以上人口占比从7%上升至12.6%,这一比例在2035年将达到22.3%,老年人口数量将超3亿。

养老定投基金有哪些

未雨绸缪总是好的,不能等到老了才发现养老准备要趁早。

而养老目标基金,也就是为满足大家的这类需求。

截至去年12月15日,全市场养老FOF基金共120多只(A、C份额合并计算),总规模500多亿。

养老定投基金有哪些

(数据来源:Wind;截至2021年1月11日)

同时,它们的投资表现也非常出色。

根据Wind数据显示,截至2020年12月15日,64只成立1年以上的养老FOF基金,全部取得了正收益,平均收益率19.26%。排名前十的产品,收益率均超过27%

当然啦,这只是刚起步的暂时业绩。对于养老目标基金、养老投资,重在长期投资,看长期业绩。

目前有哪些表现不俗的养老目标基金?bo姐先挑了几家测评下。

2,

中欧预见养老2035

首先,先看一下中欧基金旗下产品。

中欧基金是圈里非常有特色的一家基金公司,公司很早实行股权改革和事业部制改革。截至现在,中欧员工团队持股是20%,员工心气很高,撸起袖子忙工作。

在一路升级打怪中,中欧汇聚了一众基金经理,有老将撑场子,有中生代顶梁柱,还有新锐崛起。

bo姐瞅了瞅,细分来看,目前中欧基金旗下,共有3只养老目标产品。分别是中欧预见养老2035、中欧预见养老2050、中欧预见养老2025。

这几只产品的基金经理,均是桑磊。

bo姐简单拉了一个表格,可以看出,桑磊的任职回报特别出色。

养老定投基金有哪些

(数据来源:天天基金网;截至2021年1月11日)

以管理时间最长的中欧预见养老2035A为例,目前管理了2年多,桑磊的任职回报高达59.69%。

管理的中欧预见养老2050,也同样取得了55%以上任职回报。

养老定投基金有哪些

(数据来源:天天基金网;截至2021年1月11日)

为啥中欧2025,收益率相差大些?

中欧预见养老2025成立时间较短,仅八九个月的样子。基金所对标的,是2025年退休的投资者,临退休期很近,权益资产限制较高,不高于30%。所以,基金看起来收益率相差大些。

严格来算,桑磊的任职回报很出色。

以桑磊管理时间最长的中欧预见养老2035A为例,截至去年9月末,成立以来持续跑赢业绩基准。

养老定投基金有哪些

从基金经理本身的投研实力来看,桑磊也实力出圈。有12年证券从业经验,投资管理经验超10年。

桑磊还是一位名副其实的超级学霸,拥有CFA、CPA、FRM、中国精算师等资格。

从中欧养老2035的持仓可以看出,桑磊注重通过投资不同品种、不同风格基金,做好风险的分散。

养老定投基金有哪些

在桑磊看来,养老投资属于养老钱,需要控制好回撤。实际投资过程来看,桑磊也一直严控回撤。

以中欧预见养老2035A为例,去年疫情期间,全球资本市场剧烈波动,回撤较大,最大回撤7.95%。

养老定投基金有哪些

(数据来源:Wind;截至2021年1月11日)

同期沪深300指数,最大回撤16.08%。

养老定投基金有哪些

(数据来源:Wind;截至2021年1月11日)

可以明显看出,在桑磊管理下回撤较小。

妥妥的,桑磊是一位“能涨”、“长期超额收益爆表”和“抗跌”的宝藏基金经理。

另外,在投资养老目标基金时,bo姐建议大家,用没急用的部分资产长期投资。

养老投资,就如同马拉松长跑。坚持到最后,并且还有不错的长投表现,才是我们所追求的目标。

3,

布局比较全面的天弘基金

接下来,我们看看天弘旗下的养老目标基金。

bo姐瞅了瞅,截至目前,天弘基金旗下有3只养老目标基金。分别是天弘养老2035三年(FOF)、天弘永裕平衡养老三年持有(FOF)、天弘永裕稳健养老一年(FOF)。

天弘基金产品布局相对比较全,天弘养老2035三年是目标日期产品,后面两个是目标风险型产品。

养老定投基金有哪些

咱们一个个看,先看目标日期产品:

天弘养老2035三年(FOF)成立于2019年9月19日,截至2021年1月14日,成立以来收益24.32%。

基金成立以来,最大回撤也是发生在疫情期间,最大回撤8%多一丢丢。

相比于全市场混合型基金平均最大回撤-14.29%,表现较稳健。

养老定投基金有哪些

(数据来源:Wind;截至2021年1月14日)

在投资中,天弘养老2035三年(FOF)侧重通过投资不同类型、不同风格基金,做好风险的分散。

比如,根据基金2020年三季报显示,基金投资了工银文体产业、兴全商业模式、中欧价值发现、银行信用季季红、易方达裕祥回报、南方天元等市场上明星基金。

从投资比例来看,仓位也相对分散。

养老定投基金有哪些

(数据来源:天天基金网;截至2021年1月11日)

基金的资产配置契合目标日期策略。

目标日期策略,策略有一个基本的假设,就是投资者会随着年龄增长,风险承受能力在逐渐下降。

比如,如下图所示,随着退休的临近,降低权益等高风险资产的比例,增加非权益资产配置比例。

Ps:权益类资产,比如股票型基金、混合型基金等;非权益类资产,比如货币基金、债券基金等。

养老定投基金有哪些

因为这种资产配置策略,画出来形状上类似于飞机在着陆前的下滑轨道,因此也被称为下滑轨道。

就是说,随着退休时间临近,基金资产配置、投资组合的风险逐渐降低。

天弘永裕平衡养老三年持有(FOF)、天弘永裕稳健养老一年(FOF),两只基金是目标风险型产品。

养老目标风险型,这类养老目标基金,风险偏好是恒定的,分为积极型、平衡型和稳健型三大类。

其中,积极型的风险最高,稳健型的风险最低,平衡型介于两者之间。

养老定投基金有哪些

主要是针对对自己风险属性有一定的认知,并且能够根据自身风险属性变化而主动投资的投资者。

4,

华夏养老2045

最后,再看下华夏基金旗下的养老目标基金。

据统计,截至去年7月31日,华夏基金旗下养老目标基金规模合计超18亿元,持有人近22万户。 bo姐瞅了瞅,华夏旗下共6只养老基金。分别是华夏养老2035、华夏养老2045、华夏养老2050、华夏养老2040,前面2只产品分A、C两类份额。

养老定投基金有哪些

(数据来源:天天基金网;截至2021年1月11日)

成立以来收益率最高的产品,是华夏养老2045三年A。Wind数据显示,截至2021年1月15日,华夏养老2045A成立以来收益率76.63%。

从产品净值走势来看,华夏养老2045三年A从成立以来,就持续跑赢沪深300指数,真的很给力。

养老定投基金有哪些

(数据来源:天天基金网;截至2021年1月11日)

当然了,盈亏同源。相应的,bo姐看了下,华夏养老2045三年A从成立以来,同样的疫情期间,产品的最大回撤达到13.42%。

区间全市场混合型基金平均最大回撤-14.29%,基本一样。

养老定投基金有哪些

(数据来源:Wind;截至2021年1月14日)

6只产品的基金经理,都是许利明。

根据Wind数据显示,许利明拥有22年证券从业经验,担任基金经理也长达6年多。

(数据来源:Wind;截至2021年1月4日)

目前,许利明管理的6只养老目标产品,取得的任职回报均表现出色。

养老定投基金有哪些

(数据来源:天天基金网;截至2021年1月4日)

从全部养老目标基金来看,基金都设置有持有期,三年、五年持有期居多。

虽然看起来限制了流动性,但这样的申赎设计,所带来的好处也非常明显:

第一,可以避免投资者受到市场情绪影响,出现追涨杀跌的行为,可以更加客观的长期养老投资。

第二,封闭期使资金使用效率更高,利于基金经理着眼中长期布局,全力投资。

最后,bo姐再跟大家强调下,投资养老目标基金时,bo姐建议大家,拿不急用部分资产长期投资。

养老投资,就如同马拉松长跑。坚持到最后,并且还有不错的长投表现,才是我们所追求的目标。

【风险提示】本文观点仅供参考,不构成任何投资建议及承诺。基金有风险,投资需谨慎。

未经允许不得转载:波波理财 » 养老定投基金有哪些(养老目标基金哪家强)

赞 (0) 打赏

觉得文章有用就打赏一下文章作者

支付宝扫一扫打赏

微信扫一扫打赏