招行银行有美元理财吗(是时候买点美元理财了)

国家外汇局9月25日发布《2020年上半年中国国际收支报告》指出,2020年以来,人民币对美元汇率呈现“升-贬-升”双向波动走势。从5月至今的短短3个多月,美元指数持续走低。9月,银行间外汇市场人民币汇率中间价一度升破6.8关口。美元贬值也让有留学、旅游等需求的人士出手换汇,但是手握美元的投资者应该如何理财

01多家网点取现钞美元需预约

招行银行有美元理财吗

美元/人民币中间价走势图

“现钞美元已经没有了,如果今天预约,最早也要十一之后才可以取现。”北京市朝阳区某中国银行网点柜员告诉中新经纬。

附近另一家中信银行网点的大堂经理同样表示,兑换美元现钞需要提前一天预约,“网点的外币都比较少,预约才能取,每天取美元的上限是5000美元,客户多数是取4900美元。”

8月以来,人民币出现大幅升值,9月25日,人民币对美元汇率中间价报6.81,也就是1美元兑换6.81元人民币。事实上,从今年5月起,美元开始出现贬值,至今已贬值3200多基点。

中新经纬(微信号:jwview)了解到,一些有出国留学、旅游计划的市民选择在此时出手换美元。北京市民李女士表示,现在换美元比之前划算,同样换5万美元与5月时相比可以省下1.5万元人民币。

02美元理财多数收益率低于2%

对于手中有闲置美元现汇的投资者,美元存款和美元理财是不少人的选择,这类产品目前的收益率如何?中新经纬查询多家银行发现,目前银行的美元存款和理财产品的收益率都比较低,产品数量也较少。

存款方面,据中新经纬不完全统计发现,多数银行的1年期定存产品利率在0.8%-0.9%。如中国银行和招商银行1个月、3个月、6个月、1年期的美元整存整取产品年利率相同,均分别为0.05%、0.15%、0.25%和0.35%。中信银行1个月、3个月、6个月、1年期的美元整存整取产品年利率分别为0.2%、0.3%、0.5%和0.8%;兴业银行3个月、6个月和1年的美元整存整取产品年利率分别为0.7%、0.8%和0.9%。

其中,交通银行的“汇添息”美元存款产品的利率较高,3个月(含)至6个月(不含)年利率为1.1%,6个月(含)至1年(不含)年利率为1.3%,满1年年利率达1.8%。

理财方面,各家银行推出的美元理财产品利率与存款相比略高出一些,但1年期以内的理财产品预期年化收益率大部分都低于2%。

如中信银行一款期限为94天的结构性存款,起购点1500美元,预期年化收益率在0.8%-1.1%之间;招商银行的美元天添金产品起购点3000美元,近1月年化收益率为1.24%;另一款美元日益月鑫进取180天产品上日投资收益率为1.25%,但起购金额高达18000美元(约合12.3万元人民币)。此外,中国银行的中银日积月累-乐享天天(美元版)七日年化收益率达2.08%,但额度紧张,只在工作日可以申购。

03专家:未来人民币或将继续升值

投资外币理财需要注意哪些问题?首先,根据资管新规,银行理财要“打破刚兑”向净值化转型,美元理财同样包含在内。

中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林教授认为,美元理财需要逐渐向净值型转变,净值化不只是为了打破刚兑,还能让理财产品更加透明,适合投资人持续跟踪理财状况。对于投资者,美元理财收益情况不佳,再叠加美元贬值,故而美元理财当下有一定的风险。

此外,一位银行客户经理表示,人民币理财产品的收益率普遍在4%左右,外汇理财产品的收益率相对较低。并且外汇兑换需要考虑成本问题,通常情况下,换汇成本在本金的0.5%左右。由于外汇理财的收益率偏低,在不考虑汇率走势的情况下,获利空间也有限,因此美元理财仅适合于有闲置美元的人士。

未来人民币还会升值吗?苏宁金融研究院高级研究员黄大智对中新经纬指出,9月以来欧洲多国疫情二次暴发,而中国国内已经控制住疫情,经济也在逐渐恢复,如果四季度能继续保持稳定,未来人民币或将继续升值。

东方金诚的研究报告中分析称,短期内,尽管美元指数仍有阶段性走强的可能,但中国经济持续复苏,人民币资产配置价值的改善将进一步保障人民币的持稳运行。近期人民币汇率走升带来的市场积极预期使人民币资产的吸引力得到进一步提升,这也将进一步支撑短期内人民币汇率稳中有升,双向波动的运行趋势。综合各种影响因素,预计短期内人民币对一篮子货币汇率指数将出现一定幅度升值。

盘和林则认为,人民币大幅度升值和贬值都不利于经济,所以稳定的人民币汇率,在一定区间波动是最好的结果。如今离岸小车拉动在岸大车的情况下,人民币升值可能在未来暂停。但此时兑换美元则没有必要,因为宏观面依然不支持美元强势,人民币可能稳定在一定区间内波动。

【新闻链接】中国国债“入富”引外资追捧,疫后复苏让人民币更受欢迎

外媒称,富时罗素24日宣布,预定在2021年10月将中国国债纳入富时世界政府债券指数(WGBI),将于明年3月予以确认。

据路透社纽约9月24日报道,中国国债已经被纳入摩根大通新兴市场债券指数和彭博社巴克莱指数。但富时WGBI是更多债市投资者所追踪的指数。

美国高盛公司估计,全球有2.5万亿美元(1美元约合人民币6.8元——本网注)的资金追踪WGBI,中国国债被纳入该指数将可能额外吸引约1500亿美元资金流入中国内地债券市场。

富时罗素称,马来西亚债券仍将置于观察名单。

另据英国《金融时报》网站9月24日报道,中国国债将被纳入全球最重要的债券指数之一,这将为大约1500亿美元资金顺利流入中国迅速开放的资本市场铺平道路。

富时罗素24日晚间在美国宣布,中国将于明年加入WGBI,该指数影响着全球数以万亿美元计资金对主权债券的投资配置。

报道称,中国国债“入富”将于明年3月得到确认。这对于中国这个全球第二大债券市场来说具有里程碑意义。今年外资在中国债券市场的参与进一步增多。

此外据美国《华尔街日报》网站9月24日报道,富时罗素将把中国政府债券纳入其主要指数,此举可能吸引超过1000亿美元外国资金流入,并推动中国市场进一步向国际投资者参与的主流市场靠拢。

报道称,这一决定意味着,中国债券将很快被纳入又一个主要市场基准。这实际上将使其成为许多机构必须买入的资产,这些机构或是被动跟踪某一指数,或是旨在跑赢这一指数。

报道指出,富时罗素已经像其竞争对手明晟和标普道琼斯指数那样,将在上海和深圳交易的股票纳入其关键股指。但在主要债券指数中,富时罗素是最后将中国纳入的。

又据路透社上海9月24日报道,中国从新冠疫情打击中重新复苏的表现,以及一连串的市场改革,为中国国债终于纳入富时罗素的重要指数提供了理想的背景。

报道认为,在投资人设法于零利率时代寻求避险资产之际,这可能成为中国债券的一大突破。

报道称,纳入WGBI将有助于让更多投资者投资中国国债,尤其是在中国央行保持政策稳定、而世界其他经济体纷纷降息之际。

美国道富环球投资管理公司有关人士表示,日本投资者希望从美国资产中分散投资,已经开始将中国视为一个潜在投资目的地。

报道称,外资对中国国债的兴趣正在升高。全球最大的中国纯国债交易所交易基金21日在新加坡挂牌。

报道还称,外资流入的标的结构也在改变。摩根士丹利有关人士指出,2017年时,投入中国债券的外资有一大部分停泊于短期债务工具,因较短线的投资者是为押注人民币升值而来,现在有更多共同基金及养老基金主要投资于债券。预计到2030年,外资持有中国国债的比例约为20%。

报道指出,市场预期纳入富时指数后外资将进一步增持中国债券。富时罗素决定把中国国债纳入全球指标指数,也利好人民币。

尽管这一决定已广受预期,但把中国国债纳入全球债券指数仍将给人民币带来强有力且持续的提振。据新加坡星展集团数据,目前外资持有中国国债占比仅为6%,相比之下持有的马来西亚公债占比超过20%。

对收益率的要求以及投资组合多样化的必要性吸引外国投资者涌向人民币。

报道认为,中国可能是今年经济唯一取得增长的主要经济体,这将使人民币更加难以抗拒。

市场普遍认为,从中期角度看,中国国债纳入富时指数具有积极意义。因为在中美利差较大的情况下,债券投资急剧增加已成为人民币坚挺的驱动因素。(参考消息)

栏目主编:张武 文字编辑:程沛 题图来源:图虫创意 图片编辑:雍凯

来源:作者:中新经纬

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