银行理财利息算错了(连利息都算错)

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银行理财利息算错了

小廖最近打算买一辆车,需要借20万,想分五年还。

他的一位高中同学愿意借给他,但想不到的是居然也要收他利息,利率6%。

正好某个银行的业务员也跟他说了一个消费贷款,利率7%,还不用欠人人情。

最后小廖选择了向银行贷款。

他以为只是利率差一点点,却不知道自己亏死了。

连这个数都不会算,你千万不要去借钱,否则宰你没商量。

银行理财利息算错了

01,银行的还款方式

这一笔20万的银行贷款,分期为5年,每月还本息。

利率7%,一年的利息是14000,平均每月的利息是1166.7元。

20万的本金分5年还,每个月是3333.3元。

所以小廖借了这一笔钱之后,以后的5年,60个月里面,每个月要还3333.3+1166.7元=4500元。

再算一次,借了20万本金,每年利息1.4万,五年利息一共7万,本息合计要还27万。

27万分60个月,每月4500元。

没毛病。

真的没毛病?真的吗?

银行理财利息算错了

02,朋友的还款方式

当时如果小廖问朋友借,朋友要求6%的贷款利率。

这样算起来,一年的利息是20万*0.06=1.2万,五年一共6万利息。

还款的方式是,每年年底还利息1.2万元,五年后还20万本金。

后来朋友说,也不要太麻烦,干脆就五年后,一次还26万可以了。

小廖觉得,五年才差1万利息,没必要向朋友开口了。所以,很快就办好了银行贷款。

当然,为了表示对朋友的感谢,办好贷款之后,他还请朋友吃了一餐。

小廖不知道,一笔连低于6%的贷款,被他完美错过了。

这个亏,真大。

不要怪数学是体育老师教的,体育老师不背这个锅。

关键是,很多人不懂贷款利率的计算方式。

银行理财利息算错了

03,利率的正确计算

一,正常的利率计算

如果贷款利率是7%,借20万,一年利息1.4万,这个谁都会算。

但问题在于,钱怎么还。

正常的还款方式是,借了钱,利息年底还,也就是说,1.4万的利息,在每一年的年底偿还,而本金20万不还,五年到期才还本金。

只有在这种情况下,7%的利率才是正确的。

二,银行贷款的问题在哪?

在上面的案例当中,银行贷款的最大问题是,本金逐月偿还。

你想象一下,本来借20万,借5年,意思就是这5年里面你占用了这20万的资金。

但实际上,你只在最开始的时候占用了20万,以后每个月你占用的资金逐步减少,到最后一个月的时候,你只占用了3333。

但在计算利息的时候,从头到尾都按照你占用了20万来计算。

看出问题了吧?

口口声声说,借了20万给你,实际上第1个月借给你20万,第13个月借给你16万,第25个月借给你的只有12万……

平均来说,借给你的只是10万,但是你每个年付的利息却是1.4万,所以你的利率变成了14%。

(以上是简单口算,用电脑算出来的真实利率是13%)

说你亏死了,你相信吗?

银行理财利息算错了

三,向朋友的借钱是划得来的

朋友觉得麻烦,也信得过小廖,所以提出,可以到期一次还26万。

20万本金,6万利息,借5年,算出来的利率是6%。

但这是每年还1.2万,五年后还20万本金,才是这个利率。

如果五年后一次还26万,真正的利率只是5.4%。

原因还在于本金。

你一开始借了20万,到第一年末,你应该还利息1.2万,但不需要你还,所以,你又借多了1.2万。

以后,你每年多借1.2万,所以,你占用的资金不仅仅20万,是从20万,慢慢增加到26万。

所以,实际利率是5.4%。

银行理财利息算错了

04,小结

在日常生活中,很多时候会需要贷款,买车、买楼、做生意等。你只要清楚知道各种贷款利息的计算方式,就能避免各种坑。这才是贷款的正确打开方式。

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