银行员工卖理财没有录音录像(银行卖产品须录音录像)

文 | AI财经社 李玲

编 | 嘉辛

互联网金融的急速扩张,使得传统银行业金融机构在谋求与互联网接轨的同时,发展较快的自营理财及代理销售业务出现了诸多问题,如:误导销售、私自销售(俗称“飞单”)产品。

8月23日,银监会发布《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》(以下简称《通知》),要求银行业金融机构实施专区“双录”,即设立销售专区并在销售专区内装配电子系统,对自有理财产品及代销产品销售过程同步录音录像。

银行员工卖理财没有录音录像

此次《通知》的下发,将用专区“双录”的技术手段增强对于银行业金融机构销售行为的硬性约束,强化其信息披露义务,从源头上规范销售行为。以解决金融服务中理财及代销产品销售的关键环节,易产生误导及欺诈销售行为的问题。如:侵害消费者知情权、财产安全权、自主选择权等合法权益。

什么叫专区“双录”?

所谓专区“双录”,即销售专区录音录像。具体为银行业金融机构在营业场所销售自身依法发行的理财产品(即自有理财产品)及合作机构依法发行的金融产品(即代销产品),应实施专区“双录”管理,——设立销售专区,并在销售专区内装配电子系统,对每笔产品销售过程同步录音录像。

并且,专区“双录”的适用范围还包括个人消费者销售自有理财产品、代销产品的银行业金融机构、信托公司及邮政储蓄银行代理营业机构。

为什么要专区“双录”?

此次银监会采取“双录”措施,主要针对银行内部屡禁不止的误导销售和“飞单”业务。

误导销售以7月“河南郑州女子存钱16万买理财产品,得知死后才能取大哭”为典型案例。

银行员工卖理财没有录音录像

“飞单”即在利益的驱使下,银行工作人员利用投资者对银行的信任,卖非银行出品的理财产品,从中获取高额佣金提成。很大程度上,客户是在被欺骗的情况下购买了非银行系理财产品。并且,在客户资金离开银行严格的风控保障体系下,多以“打水漂”结尾。

“飞单”的资金通常以现金、股权、债权等形式直接进入实体项目,且对资金的投资标的、领域、渠道、风险等因素完全不考虑,所以能保证在给客户高收益的同时,银行职员也能获得利益。

机构没有“双录”怎么办?

《通知》要求,银行业金融机构应对自有理财产品及代销产品的销售过程进行同步录音录像,完整客观地记录营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节,消费者确认内容应至少包括其充分了解销售人员所揭示的产品风险等。银行业金融机构进行上述录音录像行为应征得消费者同意,如其不同意则不能销售产品。

对没有按照此规定执行的机构,应进行责任追查的规定。

截至8月24日,2017年银监系统公布的罚单共1702张。其中,有32张罚单的金额超百万元,金额总计达1.2亿元,银行监管系统的惩处力度由此可见一斑。

银行员工卖理财没有录音录像

此次《通知》的下发,是银行监管系统对互联网金融业务监管逐渐收紧的表示。这也意味着,未来互联网理财的消费将逐步合规化。

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