银行理财如何让客户相信(咱们在银行买理财的时候)

也不知道从什么时候开始,一直以来让人信赖的银行员工,开始有些变味了。客户处处提防着,究竟是时过境迁,还是人心难测?

银行理财如何让客户相信

不久前,我有个外地的亲戚回南昌,听到我在银行工作,就在一起聊银行理财的问题,他直呼银行员工的推荐听不得,自己一不小心就吃了亏。

我一听挺感兴趣,本着职业精神,我详细追问了事情的原委。

原来我这亲戚,拿着十万块钱准备去银行买理财,之前在银行官网上看到了固收类的理财产品,一年期收益率大概是4%左右,觉得挺不错的,好歹比定期高不少,就准备买个一年。

到了银行以后,理财经理却告知这款理财是私人银行客户专享,我亲戚达不到购买标准,建议看看其他的理财。

可是选来选去,也没有看见中意的,不是收益太低就是期限太长,于是我亲戚找了理财经理推荐。

银行理财如何让客户相信

理财经理得知了我亲戚的需求以后,推荐了一款理财,封闭期半个月,之后随时可以赎回,业绩比较基准收益率6%左右,非常适合我亲戚这种一年以后可能要用钱的客户。

我亲戚仔细一想,一年期理财需要整整一年封闭,这个只需要半年拿不出来,收益率还能有6%,自然是十分满意。

办理手续的时候,银行理财经理做了一个“双录”,并且告知了该款理财产品是“非保本浮动收益”,历史业绩不代表未来,这些都一一和我亲戚进行了确认。

听到了不承诺保本保息,我亲戚有些犹豫,不过之前他也买过理财,有银行员工告诉他,“现在所有的理财产品都规定,不能确保本金和利息”,于是也就没有深究了。

银行理财如何让客户相信

这款理财在今年二月份的时候,封闭期结束,可收益率居然只有1%,让人大跌眼镜,我亲戚找到银行,才发现这款理财产品本质上就是基金,而且是高风险基金。

由于口说无凭,而“双录”中客户都对相关风险进行了确认,银行方面免责,现在只能选择立即赎回或者达到期望收益再赎回,但其中的风险自担。

万般无奈之下,我亲戚选择了立即赎回,扣除手续费,几乎没有赚钱,等于这半年的理财真的“白”理了。

通过这件事,你能说银行一点问题没有吗?显然从人道主义上来说,银行有不可推卸的责任,虽然客户也一定的责任,但我觉得客户选择相信银行,银行就应该值得托付。

银行理财如何让客户相信

既然这样,我们今后在和银行打交道的过程中,应该如何自我保护?如何参考银行方面的建议呢?

第一,明确自己的需求,坚守本心。

理财是一个广义的概念,并不是说低风险的定期存款就不是理财,我们最好只做自己认知范围之内的事情,赚能力范围之内的钱。

比如觉得理财产品的风险等级自己可以接受,那就明确自己要买的理财产品种类,我亲戚买的那个“理财产品”,很明显风险等级就高于稳健型理财,只是他自己也选择性地忽略了这个问题。

高风险高收益,这句话不会错的,哪有风险低、收益高的产品呢。

银行理财如何让客户相信

第二,产品说明书多看几遍,不懂就问。

银行员工推荐的肯定是可以参考的,毕竟术业有专攻,不能一棍子打死,但是我们肯定也不能光听别人说,自己不去了解。

每一款理财产品都有产品说明书,上面会明确指出产品的投资范围、风险级别、封闭期限、管理费率等信息,通过这些信息,我们就可以明确这款产品究竟适不适合自己。

银行员工为了推荐产品,也可能为了完成自己的KPI,肯定会捡好的说,缺点一般会一带而过,但作为客户,还是应该有打破砂锅问到底的精神,多了解一下自己的钱投去哪里了,我觉得一点问题都没有。

银行理财如何让客户相信

一般做到了这两点,就不会再出现本来想存定期的,结果变成了期交保险的情况;也不会出现本来想买理财产品的,结果买成了基金的尴尬局面。

确实,现在银行员工的压力都很大,自己作为银行从业人员,也可以理解。

有的时候任务太重完不成,不仅得不到奖励,还要扣绩效,所以才会出现为了营销而推荐产品的情况发生。

不过,我相信大部分的理财经理,在推荐产品的过程中,都会和客户交代清楚,不存在模棱两可的因素,也致力于让自己的客户资产保值增值,实现双赢!

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