银行理财收益用函数计算(理财收益轻松算)

我们在做投资理财的时候,往往想事先计算一下投资收益率。巧用Excle里面的四个常用的理财公式,就能轻松的计算出我们投资一个理财产品的收益率,下面就逐一介绍给大家:

银行理财收益用函数计算

01

FV函数:基于固定利率及等额分期付款方式,返回某项投资的未来值

一、定义
FV(rate,nper,pmt,pv,type):基于固定利率及等额分期付款方式,返回某项投资的未来值。
终值(本利和)=(利率,投资总期数,每期投入金额,初始金额,模式)
rate:利率为单期利率
nper:为总投资(或贷款)总期数
pmt:每期投入金额
pv:初始金额
type:数字 0 或 1,用以指定各期的付款时间是在期初还是期末备注: 指定的 rate 和 nper 单位的一致性。例如,同样是四年期年利率为 12% 的贷款,如果按月支付,rate 应为 12%/12,nper 应为 4*12;如果按年支付,rate 应为 12%,nper 为 4。

✎举例
假如你每月初向银行存入现金500元,如果年利2.15%(按月计息,即月息2.15%/12)。如果你想知道5年后的存款总额是多少,可以使用公式“=FV(2.15%/12,60,-500,0,1)”计算,其结果为¥31,698.67

银行理财收益用函数计算

备注:FV函数仅仅适合固定利率的投资,来计算某项投资的未来值

02

IRR函数:返回由数值代表的一组现金流的内部收益率。

一、定义
内部收益率IRR(values,guess),是指项目投资实际可望达到的收益率,实质上,它是能使项目的净现值等于零时的折现率。
IRR(values,guess) 内部收益率=(现金流,预估值),现金流为一组数据,必须有正有负。

✎举例1
例如1,如果要开办一家服装商店,预计投资为¥110,000,并预期为今后五年的净收益为:¥15,000、¥21,000、¥28,000、¥36,000和¥45,000。分别求出投资两年、四年以及五年后的内部收益率。

银行理财收益用函数计算

✎举例2
例如2:现在要比较A、B两项投资,成本都是10万,经营期都是5年,A每年可获净现金流量3万,B可获4万,通过计算,可以得出A的内部收益率约等于15%,B的约等于28%。通过对比我们就很清楚的知道投资哪个项目更划算,取的收益率更高啦

银行理财收益用函数计算

备注:IRR虽然能够计算出内部投资收益率,但是有个缺点就是时间间隔必须相同,以年为单位、月为单位、周为单位都可以,但是要记得乘以对应的周期数才是年化收益率。

银行理财收益用函数计算

03

XIRR函数返回一组现金流的内部收益率,这些现金流不一定定期发生。

一、定义
XIRR返回一组现金流的内部收益率,这些现金流不一定定期发生。若要计算一组定期现金流的内部收益率,请使用函数 IRR。
XIRR(values, dates, guess):收益率=(现金流,时间,预估值),values与dates 中的支付时间相对应的一系列现金流值必须,datas与现金流支付相对应的支付日期表值必须。Guess可选。对函数 XIRR 计算结果的估计值。

✎举例
举个例子 假设我们在2013年3月1日买入了一只股票花了20000,在2013年11月12日卖了10000,在14年5月7日又补仓了20000,在2015年6月12日卖出63215元,求这只股票的实际收益率为多少?通过XIRR公式:XIRR(bA:bD,aA:aD)计算这只股票的投资收益率为50.65%。

银行理财收益用函数计算

备注:

函数 XIRR 要求至少有一个正现金流和一个负现金流,否则函数 XIRR 返回 错误值 #NUM!。
如果 dates 中的任一数值不是有效日期,函数 XIRR 返回 错误值 #VALUE!。
如果 dates 中的任一数字早于开始日期,函数 XIRR 返回 错误值 #NUM!。
如果 values 和 dates 所含数值的数目不同,函数 XIRR 返回 错误值 #NUM!。

04

MIRR函数返回某一连续期间内现金流的修正内部收益率(即:收回现金的再投资的收益率)。

一、定义

MIRR(values, finance_rate, reinvest_rate (现金流,投资率,再投资利率)
Values 必需。一个数组或对包含数字的单元格的引用。这些数值代表各期的一系列支出(负值)及收入(正值)
Finance_rate 必需。现金流中使用的资金支付的利率。
Reinvest_rate 必需。将现金流再投资的收益率。

✎举例
两款产品,一款等额本息年化收益率8.4%等额本息产品A,投资100000元,每月收到8716元,每月收到的钱再投资利息3.6%的活期理财产品;另一款年化收益率7%的到期一次性到期还本理财产品B,哪个更划算。我们使用MIRR公式,注意利率要/12,得出每期利率要*12,经过计算A产品的综合年化收益率为6.16%银行理财收益用函数计算

小结:到此为止关于Excle中常用的四个理财公式(FV,IRR,XIRR,MIRR)给大家介绍完毕了,四个理财公式区别及适用不同的应用场景熟练掌握后,在日常投资过程中,巧用这四个公式,就可以轻松完成理财投资收益计算。关于这理财计算公式本人已经整理了一份Excle版的通用模板,如果想学习或者使用的小伙伴,可以来【鲸算师】体验。

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