银行理财 市值和总份额不一样(基金的参考市值与持有份额有什么不一样)

小林是一个基金小白,年初购买了5万元的基金之后,他经常会打开App查看基金的情况。他一直搞不明白“参考市值”和“持有份额”具体指的是什么,也不明白基金的参考市值与持有份额有什么不一样,它们之间是怎么计算的。

于是,他咨询了一位熟悉的银行理财经理。通过银行理财经理的解答,他终于明白了基金的参考市值与持有份额之间的不同之处,以及市值与持有份额之间的换算。

银行理财 市值和总份额不一样

一、参考市值与持有份额的不同之处

  1. 什么是参考市值

在介绍参考市值时,我们要先弄明白什么是基金市值。

基金的市值就是某一天该只基金在市场上的价值。每天股市交易结束之后,基金公司会根据基金所持有股票、债券、现金等资产的情况,计算出该基金在当日的市值。

但在当日交易没有结束,或是当日交易已经结束,还没有计算出当日准确的市值之前,基金公司或是第三方平台会给出一个当日基金的估计市值,这个估计的市值就是所谓的“参考市值”。

因此,参考市值并不是真正的市值,但两者在数额上不会有太大差距。

银行理财 市值和总份额不一样

2.什么是持有份额

持有份额是指基金投资者购买一只基金之后,持有的这只基金的份数。例如,小林购买了50000元的基金,当日基金的净值是2元,在后端收费的情况下,小林持有的基金份额就是25000份。计算过程如下:

50000元÷2元=25000份

如果是前端收费,会先扣减申购费用之后再计算基金份额。例如,申购费率是1.5%,申购费用就是750元。那么小林持有该基金的份额就是24625份。计算过程如下:

(50000元-750元)÷2元=24625份

3.两者的不同之处

从上述可知,基金市值是从金额角度讲的,说的是基民持有某只基金的价值。而基金份额是从数量角度讲的,说的是基民持有某只基金的数量。

银行理财 市值和总份额不一样

二、市值与持有份额之间的换算

许多时候,在衡量基民持有某只基金的情况时,会用到“市值”和“份额”两个概念。那么,两者之间是如何换算的呢?它们之间的换算公式如下:

基金市值=基金净值×基金份额

基金份额=基金市值÷基金净值

例如,某基民申购了一只基金5000份,投资1年之后,该只基金的净值上涨至1.6元,那么该基金拥有这只基金的市值就是8000元。

基金市值=基金净值1.60元×基金份额5000份=8000元

再如,某基民拥有一只基金市值10000元,该基金目前的净值为2.5元,那么该基民拥有这只基金的份额是4000份。

基金份额=基金市值10000元÷基金净值2.50元=4000份

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