10万元存定期还是在银行理财产品(该买基金还是存银行定期存款)

小王和小婕是5年前结婚的,作为一对外来的年轻人,在省会城市打拼多年,总算稳定下来了。房子也买了,2020年已经还清了贷款,2020年两人的年终奖一拼凑,这个年轻的家庭总算有了第一笔10万元的积蓄。

10万元存定期还是在银行理财产品

这10万元的积蓄,小王和小婕有着不同的看法。小王认为,现在房贷也还清了,生活压力减轻了,应该考虑投资理财的事了,所以他主张这10万元钱购买基金,让钱赚钱。

而小婕的看法就不同,作为一个农村来城市打工的女孩,她知道扎根在省会城市生活着实不易,需要一笔可以灵活机动的钱,以便应对突发的不时之需。因此,她的意见是存银行定期存款,利息少就少点,总不至于亏损本金吧。

小王还想说服小婕,但小婕说:“你没有看到春节之后的几个交易日,许多基金就大跌了15%,10万元就亏了1.5万元,你觉得我们这样的家庭和收入,经受得了这种打击吗?”

小王却说:“你只看到亏钱的一面,基金就不会赚钱吗?去年基金的平均收益都超过50%,10万元1年就赚了5万元。再说了,正是因为目前基金下跌了,风险释放了,我们此时购买基金,就更容易赚钱。”

两个人说的都有道理,谁也说服不了谁,这10万元的理财之事就搁置在那里。那么,年轻家庭的第一笔积蓄,到底是该存银行呢还是购买基金?关于这个问题,我们可以从如下3个方面来综合判断:

10万元存定期还是在银行理财产品

一、风险承受能力

每个家庭都有相对应的投资理财的风险承受能力。简单地说,家庭的风险承受能力来自于家庭成员的风险偏好、家庭的经济收入与经济负担、家庭成员的身体状况以及家庭所处的生命周期等。关于家庭的风险承受能力,可借助一些工具进行测试。

风险承受能力强的家庭,在闲置资金的使用上,可以向风险较高的投资理财项目上倾斜,例如购买股票、基金、信托产品等。相反的,风险承受能力弱的家庭,在闲置资金的使用上,就要向风险较低的理财产品上倾斜,例如购买银行理财产品、存银行定期存款等。

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二、资金闲置的时间

资金的闲置时间,是确定这笔资金使用方向的一个重要因素。例如,一笔只有15天闲置时间的资金,无论如何也不合适去购买基金或是购买股票。因为基金和股票一买就涨的情况是很少的,往往是一买就跌。所以,闲置时间十分短暂的资金,如果购买基金或是股票,往往就是亏损赎回或是割肉卖出。

相反的,如果是一笔闲置时间长达二三年的资金,那么完全可以购买基金或是股票。一只基金或是股票,在二三年内都不上涨的可能性是较低的。因此,你只要不贪心,在所购买的基金或是股票上涨一定幅度时就获利赎回或卖出,完全是可行的。

许多人购买基金或是股票二三年了还亏钱,不是在这二三年期间都没有赚钱的机会,而是他们看到赚钱了,之前亏损的心态也改变了,想越赚越多,没有在一定盈利时获利了结,结果又跌回了“解放前”,又进入了新一轮的亏损状态当中。

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三、家庭的资产配置状况

家庭中的资产总是以一定的分类存在的,各种资产分类的占比要合理。对于家庭金融资产达到一定数量(例如1000万元)的时候,就可以使用标准普尔家庭资产配置法,对家庭资产进行配置,使其达到稳健的状态。关于如何借助标准普尔家庭资产配置法来调整与配置家庭资产,可以参考我之前发表的文章,在此不再赘述。

仅就一笔闲置资金是购买基金还是存银行的问题,我们可以简要地以家庭资产中“缺什么就补什么”的原则来做出选择。

例如,家庭中没有基金、股票等资本性资产,就可以购买一些基金;但家庭中没有银行存款时,也要存一笔定期存款,以建立家庭在经济方面的应急能力。当然,如果两者都没有的情况下,那就将第一笔积蓄按一定的比例做个分割,一部分购买基金,一部分存银行定期存款。

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