基金定投多少资金比较好(定投金额如何安排)

基金定投多少资金比较好

2020年公募基金迎来高光时刻,越来越多的投资者开始选择将基金作为家庭资产配置的重要标的。

截止2021年2月9日收盘,上证综指再次突破3600点整数关口报收3603.49点,单日涨幅达2.01%

对于想要投资基金,又担心买在高点的投资者来说,选择基金定投不失为一种好进场方式。基金定投有分散市场风险的特点,是很对投资者采用的投资基金的一种常用方法。

今天我们就来聊一聊,几种常用的测算基金定投金额的方法,希望能够帮助大家更好的合理安排投资资金规划。

01

每月闲钱计算法

所谓“闲钱”就是我们预备出来暂时用不着的钱,用“闲钱”来做基金定投金额是我们最常用的方法。

有一个简单的定投额计算公式可以参考:月定投金额 =(月收入-月必须支出)/2

或许有投资者会问,为什么不用月结余后的全部金额用于定投呢?

因为我们在日常生活中总会遇到一些意料之外的支出,如果因此被迫赎回定投的基金份额来应急的话,可能会导致不必要的投资损失。

02

投资目标确定法

投资目标确定法,指的是先确定自己未来计划积攒多少钱,在自己理想的年化收益下,推算出每月大概需要定投金额的方法。

例如,想要5年后攒10万元,假设自己理想的基金定投收益率为15%年化,代入基金定投收益率计算器(相关基金网站均有基于历史业绩数据提供供参考),可以得出你每月的定投金额约为2150元

这种方法因未考虑到真实市场的波动,将基金定投收益确定化,因此在实操中,已很少采用,而且可能存在历史业绩数据并非能代表未来情况,与现实存在差异,并非一定可以获得收益,甚至会出现亏损。

03

家庭资产配置法

在做家庭资产配置时,常用的参考方法就是“标准普尔家庭资产配置法”,它的通俗划分方法为:将家庭资产一分为四▼

要花的钱(3~6个月的生活支出)占比10%保障的钱(应对意外发生,如购买保险的钱)占比20%生钱的钱(用于投资,并能承担较大风险的钱)占比30%保值增值的钱占比40%(虽用于投资,但要求投资于更稳健得标的,承担较小的投资风险)。

基金定投是投资基金的一种方式,投资者仍要承担市场带来的投资风险,属于“标准普尔家庭资产配置法”的第三块内容,建议投资者可以根据家庭总资产的比例和家庭资产变化,调整适合自身的定投的金额。

希望上述方法能够帮助投资者找到适合自己的定投金额,合理规划家庭资产配置。

本期作者

王丽 广发证券投资顾问(S0260614060019)

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