基金定投收益率设置多少为好(定投指数基金合理的预期收益率是多少)

在之前的文章《来比惨吧,市场大跌你赔了多少?定投指数基金最惨可以赔多少?》中,我们重点研究了定投指数基金亏损的问题,结论为——

从阶段高点或者大牛市高点前后的时间点开始定投,最大亏损幅度为总收益率-56%。

基金定投收益率设置多少为好

定投指数基金,并不是稳赚不赔的买卖,同样需要做好亏损的心理准备。尤其是,如果入场时机不当,不能在市场底部区域收集到足够多的筹码;如果不能坚持足够长的时间,等到一定级别的牛市行情到来,经历完整的“微笑曲线”投资周期,很有可能过程会比较痛苦和煎熬,还会颗粒无收甚至惨遭损失。

这就是所谓的“定投逆人性”、“定投考验人性”,不会让人舒舒服服把钱就赚到手。作为基金定投的投资者,做好这样的心理准备是非常有必要的,必须提高对于亏损的免疫力,增强坚持定投的信心和毅力。

然而,我们定投的目的是为了遭受亏损磨砺心志么?天地明鉴,我们的目的可是为了盈利、为了正收益,甚至奢侈一点话是为了轻轻松松、快快乐乐地赚钱。

好吧好吧,这篇文章我们就来探讨一下定投指数基金盈利的问题。讲真,对于定投指数基金的收益率,合理的预期应该是多少?

首先提出一个不言自明的结论:从市场底部区域开始定投,到牛市高点卖出,肯定会获得最高的投资收益。这正好与亏损的情况相反,从牛市顶部区域开始定投,肯定会录得最差的收益。

下面,以沪深300指数为例,看看从历史底部阶段开始定投、在不同的定投周期下可以获得怎样的收益。

自2005年4~12月开始定投

基金定投收益率设置多少为好

上图横轴为定投的时间周期,纵轴为定投总收益率。图中的9条彩线为分别自2005年4~12月开始定投的总收益率曲线。

例如,深蓝色线代表自2005年4月开始按月定投的总收益率。在这条线上,定投1个月收益率为-8.2%,定投2个月收益率为-1.6%……定投29个月收益率为315.7%……

其他8条不同颜色的彩线,分别代表了自2005年5~12月份开始按月定投的收益率。

通过历史数据回测和上图中图线可以看出,自沪深300指数历史底部区域2005年4~12月开始定投,定投周期21~29个月时,定投实际总收益率为236.0~315.7%。

其中,最大盈利出现在:自2005年4月开始定投、定投29个月时,总收益率为315.7%。即:自2005年4月份开始按月定投,每期投入1000元、29期共投入本金29000元,最大盈利为91553元。

自2013年1~12月开始定投

基金定投收益率设置多少为好

统计分析历史数据,同样可以得出结论:自沪深300指数历史底部区域2013年1~12月开始定投,定投周期16~28个月时,定投实际总收益率为81.4~91.9%。

由以上两个例子的历史数据回测结果,告诉我们的结论为:

在历史底部区域开始定投,等到大牛市顶部区域止盈,大概率可以实现定投总收益率80%以上。

当然,这是一个非常理想化的收益。因为,没有人可以准确地判断市场底部,也没有人可以精准地在牛市顶部止盈。

为了是我们的结论包含更多的历史数据样本,我们不妨提供一下沪深300指数定投的不同定投开启时点、定投周期1~10年的总收益率图线,详见下图。

基金定投收益率设置多少为好

通过分析历史数据,可以看出:定投沪深300指数1~10年,比较合理的总收益率是20~40%;如果想要总收益率超过40~80%,则可能需要非常好的策略;如果奢望总收益率超过80~120%,我想从今往后可能是非常非常小的概率事件了。

OK,关于定投指数基金的收益话题,我想讨论到这里基本上结束了,你也应该有了自己的结论。

这篇文章谈盈利,对比历史文章《来比惨吧,市场大跌你赔了多少?定投指数基金最惨可以赔多少?》来看应该效果更好,正所谓“一颗红心两种准备”嘛。

说到底,投资股市也好、定投基金也好,其盈利和亏损都是概率的游戏。只不过,定投宽基指数基金盈利的概率大一些而已。

最后,上一张定投沪深300指数盈利的概率图,供大家参考。

基金定投收益率设置多少为好

看到不论在何种情况下定投的盈利概率都高于55%、在定投周期超过109个月(9年又1个月时)盈利概率为100%,不知诸位有何感想?在目前全民抗击新型冠状病毒肺炎的暗夜里,是不是又多了一份信心和勇气呢?

祝祖国好好的,祝大家都好好的。

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